科技賦能對保險業未來的影響

我們正見證一場來勢洶洶的保險變革：傳統保險主體向科技展開懷抱，新式保險公司紛紛出現，一個新的保險科技生態逐步形成。風潮之下，業務人員如何擁抱科技賦能的時代，掌握成長機遇？

        2019國際龍獎IDA年會上，iBer FinTech Limited CEO及聯合創始人張天天與大家分享，科技賦能的變化將會如何影響保險？

保險科技的正確認知

　　張天天表示，在暢談科技賦能所帶來的影響之前，首先必須瞭解什麼是保險科技。

　　從宏觀角度上看，保險科技就是透過科技改變全球保險生態圈，賦予生態圈的每一個機構進行革命性的升級。傳統的保險生態圈，主要由傳統的保險公司加上保險監管機構組成，但近幾年隨著科技不斷發展而升級的保險生態圈，不僅有傳統的保險公司、保險監管機構，還新增3個不一樣的機構：

1.網際網路公司，其主要功能為提供網際網路資料

2.網際網路保險公司，其主要功能是為民眾提供線上投保、線上核保，實現去仲介化

3.保險科技公司，其主要功能為幫助業務人員提升銷售能力，同時協助保險公司提高科技水準。

　　這3個新增的機構其核心內容無一例外，皆是科技。這表明著因為科技，整個保險生態圈發生了翻天覆地的變化。

　　而從微觀角度上看，保險科技是以科技為核心，圍繞保險，對保險產品的設計、定價、行銷、理賠等業務流程進行創新和融合，透過大數據、雲端運算、區塊鏈等技術改變整體保險業。

　　具體來看，在保險業務流程，包括產品設計、市場行銷、定價核保、理賠及客戶服務中，其實存在許多可以「創新」的節點。如在市場行銷方面，保險公司可以提供雲端、行動裝置，或者一些程式以協助業務人員展業。而這些無不是依賴雲端運算、大數據、行動科技、虛擬實境（VR）、生物及基因技術、物聯網、區塊鏈、人工智慧等全球最頂尖熱門科技的運用。

　　綜上所述，保險科技的存在促進了保險生態圈的改造與升級，加速了保險業務流程中的創新，並提升了效率。

科技賦能對保險行銷的3個影響

　　保險科技的迅猛發展，對保險行銷也產生了巨大影響。張天天表示，該影響可以分為3個部分：

　　一、對行銷方式的影響：過往由於資訊閉塞，很多資訊都是透過線下人與人之間傳遞，但如今隨著科技的發展，很多資訊可以從線上獲得，保險行銷方式也逐步由線下向線上發展。

　　線下的保險行銷方式是：行銷效果＝見面數×成交率。也就是說，業務人員愈勤奮，拜訪客戶的次數愈多，掌握的銷售技巧愈成熟，其行銷效果即為業績就會愈好。

　　但不得不說，線下的行銷方式存在諸多弊端。第一，銷售管道單一，業務人員只能透過線下見面這一種方式去銷售；第二，線下行銷效果取決於業務人員的資源是否豐富，業務人員的人脈資源愈廣，其見面次數就會愈多，業績就愈好，反之業績就愈差；第三，線下行銷方式還是一個勞動密集型的方式，由於空間和時間的限制、客戶需求的差異，業務人員很難在同一個時間、同一個空間與多個客戶談保險，只能一對一面談，這也意味著業務人員需要不斷地重複勞動，無疑加深了業務人員的勞動付出。

　　線上行銷方式其行銷效果＝曝光率×轉化量。相對來看，該方式的優勢較為明顯。首先，線上行銷方式的管道多樣，業務人員可以透過多種社交軟體等曝光自己，進而尋找更多客戶；其次，該方式有大量的資料支援，業務人員曝光了多少次，有多少人可以轉化成客戶等都可以獲得資料的支援，進而不斷進行調整；再者，線上行銷方式的效率高，網際網路的便捷性，讓業務人員可以在同一時間與不同地方的不同用戶談保險，打破了傳統線下行銷方式空間和時間的限制，大幅提升了效率。

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