★保險行銷集團董事長
幾年前，聽到前金管會主委王儷玲，談到：「未來民眾若要完善退休規劃，業者必須推出優質的專屬退休投資商品，如目標日期基金(Target Date Fund)以及保證最低給付變額年金保險(GMXB)等」，特別有感而發。
而在今年三月，業者為因應金管會的政策，臺灣首張目標到期型投資型保單問世，結構是以保險加上目標到期債券基金，有投資期限與到期收益，可滿足投資人雙重需求。
在我看來，這是一張具有智慧、理性、人性的保單設計。保單啟動「自動設定」機制，自動設定至你想要達到的預設值。民眾可以透過專家為自己做出最正確的規劃選擇，解決人生各項資金預備來源不足的難題。
再者，在準備各項預備金的過程中，也啟動「自動導航」，民眾不需要自己選擇投資標的，系統就會透過你所預設的目標，對應你的年齡及投資風險屬性，從積極型投資標的之選擇，到穩健型、保守型的調整，最終到達客戶所設定的期望資金。
我認為，一個人買保險，都應該是帶有目的來買，而這個目的，就是滿足或解決人生當中，每一個不同階段的需求。一個需求就是一個目標，當每一個目標都逐步完成與落實，完美人生就會是可達成的夢想。
民眾可以鎖定退休目標來設計保單，也可以針對疾病、娛樂、教育費用等目標來做設計，也就是說，當你未來的期望目標具體化後，目標到期型保單都可以在你想要的年齡與期限，完成你的目標，只要你開始了規劃的第一步。
過往，民眾買保險可能是交由業務人員來導引，協助自己來設定目標，但現在，隨著民眾對保險觀念與認知逐步地正確與成熟，民眾對於自身的人生規劃，應化被動為主動地來思考。
未來的我們想過什麼樣的生活？在人生重大責任期間，該如何兼顧現在，又能有信心地迎接未來？
針對需求去做目標上的設定，民眾將能更加理解投保的重要性，而後精準地規劃，將保險的意義與功能徹底彰顯。當民眾都懂得為人生目標設定，所規劃的每一張保單，其實都能發揮「目標到期」的功能，在簽下契約書的那一刻，完美人生這個結果就會在未來等著你。現在的你所做與堅持的每一件事，都是未來的你享有豐收。
保險，傳遞的是愛、責任與關懷，如果每一位民眾都很清晰保險的功能與意義，對個人、家庭、社會，乃至於國家，都能知福，也能感恩，而人生就在你的每一個現在的決定，逐步趨近完美。
