★保險行銷集團董事長
隨著人口結構的快速轉變，全球多國進入了高齡化社會，在社會上也出現了許多「空巢期」族群。所謂空巢期是指年齡54～75歲，未和子女同住，剩父母兩人在家，容易缺乏自我價值感，也容易產生心理和生理上的疾病。
根據業界針對退休族的一項最新調查，臺灣已退休族平均退休年齡約60.55歲，平均「工作退休金」163萬元，僅占退休後二十年的生活需求487萬元的3成。且退休族有6成處於「空巢期」，沒有與子女同住，子女可能已經在外求學，或者是各自嫁娶不與父母同住。
這現象不僅出現於臺灣，鄰近國的日本、香港、大陸等國也都有高達5成以上退休族現在也都深受空巢期所困，甚至有些國家擁有高達10％的獨居者。隨著未婚人口、頂客族的增加及少子化趨勢加劇，空巢期現況在未來只會愈來愈嚴重。
根據臺灣國發會最新人口推計報告，二○一六年老年人口與幼年人口的比例為一比一，老化指數為98.8％，隨著少子化與高齡化趨勢不變，老年人口數將於明年超過幼年人口數。到二○六一年，老化指數將達460.9％，即為老年人口將是幼年人口的4.1倍，老年人口將達到38.9％，屆時每10人中就有近4人是65歲以上的老人，其中1位還是85歲以上超高齡老人。
顯而易見，未來退休面臨的風險只會愈來愈大，你我都可能成為空巢期一員，這是未來必須面臨的現況。面對未來，我們必須開始有所準備：
首先，觀念要改變。持續期待「養兒防老」是不實際的，現在就要開始扭轉這個觀念，退休的準備必須靠我們自己一點一滴累積起；也不要認為擁有政府或企業所提供的退休金就已足夠，未來針對醫療與失能的風險，缺口只會愈來愈大，且愈來愈難以預估。
接著，作法要改變。要將現已存下的一筆錢進行妥善的規劃，兼顧3個層面，包括退休生活金的準備（老本）、老年醫療金的因應（病本），以及可能必須面對的長達十年以上的失能風險（失能本）。
民眾可以透過理財型的商品，如年金險、附保證型的投資型保單、外幣保單等儲存退休老本資金池；再透過基本保證型商品，如健康險、長期照顧類保險等，避免病本與失能本侵蝕到老本，淪於如日本「下流老人」的現況。
思考該如何及早運用保險來解決進入退休後可能面臨的問題，以及降低空巢期所帶來的衝擊，這是每一位民眾的人生課題，也是保險從業人員對客戶責無旁貸的責任。
