儲蓄險不會消失，只是轉型！過去「高儲蓄，低保障」的儲蓄險往往使消費者因高於銀行定存利率，而忽略了保障的重要性。藉由推動儲蓄險轉型，能夠導正過往消費者的錯誤認知，同時也能再度彰顯保險的意義。
身處在臺灣，想必許多人都有購買儲蓄險的經驗，在人生當中所購買的第一張保單是儲蓄險之機率，比起健康險、癌症險、長照險甚至是投資型保單都來得更高。「儲蓄是美德」的觀念深植在民眾心中，但存錢的意志與花錢的爽快卻總是像天使與惡魔「正邪不兩立」般不停搏鬥，當天使獲勝就多存了一筆；當惡魔獲勝，錢就轉換成為你喜歡的樣子。因此帶有強迫儲蓄性質的儲蓄險，總是能讓我們得以「保有美德」。
臺灣人喜歡買保險，根據瑞士再保險的統計數據顯示，二○一八年臺灣壽險滲透度（指保費收入占國內生產毛額的比率）為17.48％，世界排名第一，同時也是連續第十二年蟬聯世界第一；壽險密度（即平均每人每年的保費支出）則是4,320美元，換算即超過台幣13萬元，亦是高居世界第四。
但如此「輝煌」的記錄，對比臺灣人每人平均保障額度只有約70萬元左右，顯然是不成比例。在所謂「雙十原則」中，適當的保費支出應該是年收入的10％，保障額度則應該是年收入的10倍，但從實際狀況來看亦顯然不是這麼回事。從金管會保險局的統計數據顯示，二○一八年保險業新契約總保費收入1兆3,800億元中，儲蓄險就占了7,452億元，高達54％的占比，或許就能得到答案。
世界上大部分人都屬於風險規避者，儲蓄險相對於其他投資方式，風險低得多，且在這低利率時代，儲蓄險的利率又比將資金放在銀行來得高，又能獲得一定的保障，自然能得到消費者的青睞。
從保險公司的角度來看，儲蓄險普遍受到消費者青睞，且公司能夠獲得大量的保費收入，因此儲蓄險是各家保險公司最重要的商品之一，而在各家競逐市場的情形下，逐漸形成以高宣告利率來吸引消費者的現象。對此，金管會主委顧立雄認為，高宣告利率會影響到保險公司的穩健經營，且保險的本質在於保障，而臺灣保險商品整體銷售中投資型商品及儲蓄型商品占比超過90％，真正保障性質的商品占比卻不到10％，顯然這樣的銷售結構偏離了保險本意。
再者，預計二○二五年即將在臺灣上路的IFRS 17，將「保費收入」更改為「保險合約收入」，使類定存性質的儲蓄險被歸類到投資合約，對保險公司在資產負債上的認列有著相當大的影響。
因此，金管會對保險業者提出了5大對策：1.調整商品結構；2.導正業者追求業績的不當銷售行為；3.強化資本結構；4.強化保險業匯率風險及資產負債表的管理能力；5.協助與督促業者順利接軌IFRS 17。希望藉由政策導正保險業者從高利率吸納保戶的銷售方式，同時也希望能導正消費者購買保險總想著要「還本」或「增值」的想法。
面對保費調漲的正確觀念
保險事業發展中心董事長桂先農表示，未來儲蓄險並不會消失，但保費卻會上漲。一來因為世界各國的經濟發展遲緩，皆採取低利率寬鬆政策，主管機關也因應趨勢宣布調降責任準備金利率，而利率下降會導致儲蓄險保單提存準備金的壓力，因而保費會上漲。
二來預計二○二○年下半年會調高保單中死亡保障的比例，保障變高了，自然也會促使保費上漲。但民眾仍應建立起觀念，保險的本質在於保障，就算是儲蓄型的保單也應以保障為主，儲蓄為輔，且應以消費品視之，所購買的是保險期間內保單所提供的保障，而不是藉以讓資本增值的投資理財工具。
保險的意義不變，從消費者需求出發
展望未來，為接軌IFRS 17、ICS（保險資本標準；Insurance Capital Standards），甚至是面對蓬勃發展的保險科技及變幻不定的世界局勢，臺灣保險業勢必會在商品、通路、銷售策略及經營模式上有不小的轉變，而保險業務人員該何去何從？
事實上，什麼都會有改變的一天，但唯有保險的價值與意義不會變，未來的銷售市場會從消費者需求出發，著重於保障本質，如人口結構高齡化、年齡中位數提高的高齡現象愈加顯著，因此對退休金準備、老年健康或是長照缺口的需求增加，一方面儲蓄險不會消失，只是轉型；另一方面退休規劃商品更是需要開發與經營，保險業務人員需要更加精進自己，以因應與面對更加廣大的市場。
