談到理財，有句話是這麼說的：「你不理財，財不理你。」南山人壽富群通訊處處經理翁筱筑從業二十三年以來，感受到多元理財的重要性，而這也讓她的行銷模式從商品導向，逐步邁向客戶需求導向。若以「二八定律」來看，收入水準在前20％的客戶或許和後80％客戶有不同的財務需求，但無論收入水準在哪裡，每個人都需要人生財務規劃。
翁筱筑認為，保險是理財當中不可或缺的一環，甚至是扮演核心的角色。而近幾年保險市場的改變，包含稅制的變革、門檻法則的調整等，都讓客戶的需求愈來愈受到業務人員的重視。保險除了買保障的功能之外，其獨特性更是為了協助客戶達成財務目標。
保險可以做最美好的安排
「收入在前20％的客戶是屬於高資產客戶，所以他們做的壽險規劃，不外乎就是預留稅源、指定受益。」保險的獨特性讓客戶能夠將資產傳承做最美好的安排，讓保險給付化為一份愛的禮物。翁筱筑曾和一位高資產客戶談到預留稅源的規劃，正是因為稅制改變，讓客戶有預留稅源的需求。
面談中，翁筱筑先幫客戶做一個資產總盤點，依照資產的規模，從不動產、現金、股票及資產結構概估，來算出客戶的稅源可能需要準備多少。最後扣掉客戶過去已經準備的部分，翁筱筑提供了一個六年外幣保單的規劃，風險來臨時可以留給指定的受益人，同時因為每年還本，也可以用其做為自己的退休金來源，不但預留了稅源，也兼顧了退休規劃。
「其實我主要的訴求，就是解決客戶未來要面臨資產移轉時，『他的孩子準備好了嗎？』」翁筱筑表示，從稅制改變後，因為課稅級距，有許多客戶都開始去意識到這個問題，本來沒有在做贈與的客戶開始做分年贈與，試著降低總資產的水位；若是資產達到最高稅率門檻，那麼客戶更要提早考慮預留稅源的問題。
翁筱筑表示，高資產客戶關心的議題，就是萬一他們離開時，若孩子沒有足夠的錢來完稅，資產就沒辦法做傳承，或是無法按照客戶的想法做完善的分配。也有很多高資產客戶想要照顧孩子的生活，但又不想孩子因為擁有過多的資金而影響他們的生涯規劃，而保險預留稅源、指定受益與分期定期給付的功能，都能解決的客戶的擔心。
理財前先理債，人有責任就有債
不過和很多業務人員一樣，自翁筱筑從事保險業以來，接觸到的客戶幾乎都是二八定律的那80％，也就是一般客戶。翁筱筑會和他們提到「理財先理債」的概念，也強調保險就是愛、責任、準備與尊嚴，「我通常講到責任時，客戶都會恍然大悟，原來他們自己『負債累累』！」
翁筱筑笑著說，每個人在人生各階段都會有感情債、子女債和金錢債，即使是單身族群，也會希望走得時候能有一筆錢讓父母老有所養，自己才會走得沒有罣礙；而已婚有小孩的族群，更要針對感情債（生活費的負擔）、子女債（教育基金規劃）、金錢債（房貸車貸）的金額去試算若風險在下一分鐘發生時，要做的準備與需要的保障，「若從這樣的角度來看，壽險需求就產生出來了。」
以終為始，找回客戶的初心
成功學大師史蒂芬．柯維（Stephen Covey）於一九八九年所推出的經典著作《與成功有約》提到高效人士7習慣，其中一項便是「以終為始」，翁筱筑表示，將人生理想的目標當成終點，就會產生一個金錢數字，便能為這個財務目標訂定理財計畫，進而逐步去實踐。
翁筱筑有位客戶，是有2個小孩的年輕媽媽，本身有在經營公司，同時也有能力為自己和孩子買保險，想要送孩子出國唸大學，卻對於教育基金沒有任何概念。望子成龍的心情翁筱筑當然明白，於是為客戶算出教育費，一個孩子四年大學學雜費保守估計600萬元，回推出來透過外幣保單需要一年繳交約2萬多美元，但客戶想為2個孩子都準備教育金，評估目前可支配的現金流，因此最後調整了目標，階段性規劃先為2個小孩準備兩年各300萬元的研究所教育基金。
翁筱筑最後就以年繳2萬2,000美元的外幣保單，為客戶孩子的求學未來鋪路，同時該張保單擁有第四年換算近1,000萬元新台幣的壽險保額，萬一客戶出了意外，孩子們仍可以擁有這一筆教育基金。
翁筱筑認為，客戶會選擇外幣保單，主要是做好資產配置，對他們而言外幣保單提供的條件比較具有開放性，同時該貨幣流通性高，也與客戶未來的財務目標有關聯性。翁筱筑也強調，外幣匯率通常只在一個區間中波動，有外幣需求的客戶，就比較沒有所謂的匯率風險，這也是為什麼翁筱筑多以外幣保單替客戶規劃子女教育金的原因，讓未來客戶的孩子可以帶著外幣出國。
反觀若本身並無外幣需求，只是因為想累積財富，或被外幣保單利率較高而吸引購買，就會容易陷入匯率風險中，因為得時時關注匯率的高低起伏。
