一、一個完整的保險計畫
一個完整的保險計畫，包含醫療保險、疾病保險、終身保險到教育保險，最後才是談到儲蓄投資：
1.醫療保險：萬一需要住院治療，就有能力支付治療費用。
2.疾病保險：通稱重大疾病保險，如果不幸罹患疾病，可以有一筆立即現金，為自己進行長期治療。
3.終身保險：一旦風險或意外發生，一家之主喪失工作能力，可以有一筆現金留給家人繼續生活下去。
4.教育保險：提前為子女計畫並準備教育費用，即使發生任何事情，依舊可以提供孩子們一個能夠安心讀書的成長環境。
5.儲蓄投資：當個人與家庭擁有完整保障後，開始學習投資、累積財富，作為將來退休的準備金。
二、替代收入計畫
業務人員必須讓客戶有所瞭解，一個家庭最重要的收入來源是多麼重要。請告訴你的客戶：「請您要瞭解，若要保障您的收入，就必須建立一個替代收入的保險計畫。」
大部分的民眾工作都是為了收入，但不管有沒有收入，都一定會有支出，而收入扣除支出，剩餘部分才是儲蓄。一般民眾會將錢存在銀行，但銀行僅提供很低的利息，既然今天大部分民眾工作是為了收入，萬一有一天收入沒了，該怎麼辦？然而，有什麼事件會導致收入中斷？
造成收入中斷1：意外
當意外事件發生時，只要三個星期無法工作，就會失去三個星期的收入；三個月無法工作，這三個月就會沒有任何收入；假設終身殘廢，將會永遠失去收入。暫時的斷炊並不是最可怕的事，可怕的是永遠失去工作能力，「因此，透過保險規劃來製作專屬您的替代收入計畫，對您非常重要。」
