RFC具有國際性和專業性,並擁有30多年的歷史,它強調的是建立保險為核心的財務規劃模式。這次特別邀請到3位優秀的RFC財務顧問師,分享他們專業領域的實作經驗,以及實務操作過程中的心得及體會。
個人品牌的建設,已經成為自我養成的必要之處。保險行銷集團成立至今已經過37個年頭,這37年始終秉持著「為提升世界華人金融保險從業人員的專業素養、形象與社會地位」為使命,一代一代不斷努力,無論是在會議、培訓抑或是在出版等,皆積極努力推動行業的進步。
而國際認證財務顧問師(RFC)正是推動行業進步的動能之一,其宗旨是為協助人們做好更貼切的金錢運用、儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃,以達到均衡、富裕、美滿沒有遺憾的人生。RFC具有國際性和專業性,並擁有30多年的歷史,它強調的是建立保險為核心的財務規劃模式。這次特別邀請到3位優秀的RFC財務顧問師,分享他們專業領域的實作經驗,以及實務操作過程中的心得及體會。
選擇RFC證照的動機
周孟俞來自臺灣,從業13年,連續12年獲得國際龍獎IDA會員,並在今年成為終身會員,於2018年授證國際認證財務顧問師(RFC)。她在從業第10年決定學習RFC課程,原因在於眼見臺灣目前每人均有2.7到3份的保單,如果維持原本的傳統方式規劃財務,一定會愈來愈辛苦。在從業過程中,她在主管和周遭的人之間發現「專業很重要」,非本科系畢業的她,因而給予自己一個目標:每2年獲得一個專業認證的證照。
周孟俞明白自己起步時間比別人晚,理解程度相較其他人也比較低,需要比別人更認真學習,才能達到自己所設立的目標。想要什麼,就要很認真去做,這樣的觀念是她能夠連續12年獲得國際龍獎IDA的原因,唯有繼續學習與持續成長,才能提升自己工作上的專業度。
目前在臺灣,從業人員不斷努力耕耘的是,如何在良好的風險管理之下,幫助客戶創造財富。而在創造財富之後「維富」也相當重要,讓資產不會因為受到投資的風險而下架;緊接在維富後的「傳富」也是非常重要的課題,在RFC裡的信託規劃及財稅規劃實務,可協助客戶財富傳承到下一代。
從前的她雖能維持IDA的成績,卻無法創造更高的績效,因而開始學習RFC的系統。RFC系統裡包含了資產負債、生息資產、財務目標等,學習之後即可運用此系統與客戶說明理財目標。有了RFC,除了專業度提升外,客戶對她的信任感也大幅提高。
陳勁鋒來自澳門友邦保險,從事人壽保險事業已有7年時間,榮獲6屆國際龍獎IDA會員,並在2016年授證成為國際認證財務顧問師(RFC)。
加入保險業後,陳勁鋒不斷思索為何有些人能如此成功,他發現關鍵在於他們不斷地去學習,而其中的一個學習管道便是RFC。在深入瞭解RFC後發現,其內容不但專業實用,還能幫助客戶做財務及風險規劃;他從RFC裡得到3大專業的增長,分別是提升資產、降低風險和理財規劃。
石莉在大陸平安人壽從事保險業僅有3年時間,2018成為國際認證財務顧問師(RFC),同時連續3年榮獲國際龍獎IDA銀龍獎。對石莉而言,學習RFC代表的是「初心不忘」,幾年前在英國讀研究所之時,老師告訴她:「未來10年財富管理的相關工作,一定會是大陸相當蓬勃發展的一個行業。」
這段話在她心中埋下了一顆種子,希望自己在未來能從事財富管理相關工作。石莉擁有金融專業知識的背景,但是在進入保險業後,發現自己缺乏為個人分析規劃系統方法的工具,在同事的介紹之下,選擇RFC作為學習,以提升個人的專業度。
客戶案例分享
陳勁鋒分享,自己曾遇過一位客戶,一家4口並沒有投保任何保險,爸爸年紀29歲是位企業家,年收入超過千萬人民幣;媽媽是位家庭主婦,照顧2個未滿6歲的孩子。這位客戶和很多高資產客戶一樣,把錢存入銀行或是拿來購置房子和車子,且不認為自己需要購買保險,倘若遇到一些突如其來的狀況,可以倚靠自身的能力應對。
在這樣的情況下,陳勁鋒運用學習到的RFC脈絡幫助客戶分析及規劃風險保障。客戶聽完後,便覺得有其道理,不但能不影響到自己的資產,還能擁有風險保障,便決定聽從陳勁鋒的建議。
石莉也分享,過往她的一位客戶患有酒精性心肌炎,這是一個聽似沒有那麼嚴重,卻足以致命的疾病。由於與客戶認識的時間較晚,尚未有足夠機會向其推薦相關風險保障,而後在聽聞她因酒精性心肌炎差點喪生的事情後,便開始反思自己若能更早接觸此類客戶,是否就能給予他們更多沒有遺憾的人生。
在學習RFC並成為專業的財務顧問師後,石莉也將學習到的專業,成功應用於她接下來所遇到的客戶當中。她分享2個在日常生活中即有機會接觸到且具代表性的案例:
A女士是她進入保險業前就認識的朋友,也是一家公司的高級主管;先生是位高淨值客戶,年收入約在1,000萬人民幣左右,他並不是富二代,所賺得的金錢都是靠自己的努力賺得。
A女士最擔心的狀況莫過於財富流失,因此如何把賺得的金錢留住,是人生重要的課題。在過去,石莉對於A女士的狀況並未能給予太多的建議,但在學習RFC之後,她運用RFC的專業財務資料表格分析,並整理了A女士的家庭情況,同時向其顯示家庭保障的缺口後,A女士便決定向石莉簽下200萬人民幣的年金規劃保單。因為RFC的這份專業,讓彼此搭上了信任的橋梁,打開而後談論規劃養老及年金的窗口。
B女士是一位經由轉介紹而認識的客戶,不久前才賣掉房子並擁有300萬人民幣的資金,她的先生是位能接受理財、高收益投資的人,但對於保險相當排斥。
在與石莉談話的過程中,B女士傾向於從理財的角度切入,主要因素在於他們打算在3年內運用50%的資金(150萬人民幣)去投資房產,而投資房產需要的是靈活性,即金錢可以隨時取用。
隨後石莉運用RFC規劃理財的方法及保險公司金融體系的多元產品,包括年金、銀行理財不同收益類的產品及基金類的產品等,提供不同性質的保障方案,除此之外,還針對B女士家庭的財務進行調查。
在瞭解B女士先生工作的情形、小孩子成長的狀況,以及對未來的擔憂後,進而點出其家庭保障的缺口。在專業和用心的服務之下,逐漸獲得B女士的認可及信任,後來石莉再進一步提出年金及孩子疾病保障的方案,最終皆順利成交。
從排斥保險到接受年金及理財規劃,進而願意投保疾病相關風險保障,讓家庭生活保障更加圓滿。這樣的一個案例,也代表著RFC的使命,「協助人們做好更貼切的金錢運用、儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃,以達到均衡、富裕、美滿沒有遺憾的人生」。
最好的時代,你準備好了嗎?
周孟俞談到,未來壽險業務人員是否會被理財機器人取代,這關乎了品牌要有專業性的認證。石莉也提及,在最好的時代裡一定會是機遇與挑戰並存,要以最專業的知識去迎接客戶的檢驗。唯有不斷地學習並增進自己專業的人,才不會輕易地被取代,而RFC證照能讓從業人員變得更專業,進而在保險業裡發光發熱。