時至今日，其實已經沒有多少人不知道醫療險的重要性，差別只在於面對醫療險規劃的時候，做出什麼選擇。有些人可能因為家庭經濟不錯，覺得能夠靠自己應對醫療需求；有些人可能是對保險不瞭解，因此希望再多觀望一下。
無論哪種原因，即使知道了醫療險是什麼、有多麼重要，總會有人心存僥倖，或者因為認知錯誤的關係，用各種理由拒絕投保。但是你我都知道，一旦需要保障卻未規劃，會帶來多麼沉重的經濟壓力，因此無論為了業績還是客戶的身家安全，我們都應該讓客戶接受醫療險的保障規劃。
第１ 步 打破僥倖
許多民眾不願意買保險，是因為覺得自己不會那麼倒楣，這無疑是將風險全部歸咎於上天，這時保險業務人員要做的，就是讓客戶直觀地瞭解，其實風險從來不曾遠離，也不會因為年輕而忘記你。
最好的方法，是透過案例與數據，尤其是情況與客戶相近的案例更具說服力。除此之外，就是讓數據說話，比如癌症、心臟病與肺病的相關數據，因為這些疾病是民眾最耳熟能詳的，更名列10大死因項目的前列。
如果看過近年的國人10大死因就會發現，癌症長年高居榜首，循環系統疾病占了3席（第2名「非高血壓性心臟病」、第4名「腦血管疾病」、第8名「高血壓」），肺部疾病也占了2席（第3名「肺炎」、第7名「慢性下呼吸道疾病」），2019年因這些疾病而過世的人足有11萬人，占據當年總死亡人數的62.7％。相反的，能夠無病無災壽終正寢的人，僅有2,199人，只占總死亡人數的1.25％，你覺得自己會是哪一種？
首先看癌症，2019年癌症帶走了5萬232條性命，占據總死亡人數的28.6％，相較於10年前的死亡人數增加了24.45％。自1982年起，癌症已經在10大死因的首位穩坐了38年，簡直是無冕的「病中之王」。
然後是心臟病，或者更廣泛的說是循環系統疾病，2018年共計489萬7,352人就醫治療，其中8成的病患都屬於高血壓性心臟病。如今三高已經是新一代的文明病，25.82％的人罹患高血壓，而罹有高血壓卻不自知的人數更是無法計算，甚至不時能看到有人身體健康卻忽然因心肌梗塞身故，誰又能保證自己一定是健康、安全的？
再看肺病，2020年席捲全球的新冠肺炎已經奪去了全球113萬條以上的性命，臺灣雖然防疫做得好，卻還有其他肺部疾病的威脅。若算上肺癌，2019年臺灣因肺部疾病過世的人足有3萬1,187人，這還只是因為公開資料有限，只計算了10大死因數據的數字，如果再加上一些相對少見的肺部疾病，這個數字恐怕還要再高上不少。
此外不可忽略的便是長照，一般人印象中長照好像都是老年人的專利，不需要年紀輕輕的就先做準備，但真是如此嗎？事實上根據衛生署過去所做的調查研究報告就可以知道，失能的人數不斷增加，雖然大多為65歲以上老人，但是5～65歲的失能人數卻也一直維持在25萬人上下。
如果你無法肯定自己絕對不會得到重大疾病，又如何能夠否認自己可能會因為罹患重大疾病，而導致自己必須長久病臥在床？更何況，即使真的未來才會用到，保險可是愈早買愈便宜，為什麼不趁保費低廉划算的時候，就將未來的保護網織就起來？
第２步 重視自費
臺灣固然有十分完善的全民健康保險，僅需支付少量的部分負擔，即可得到完善的治療。但是健保要照顧全臺灣2,300萬人，這就使得健保只能將有限的經費關注於最需要幫助的那群人，救急救窮，但是要談上給予民眾更好的醫療品質，卻無能為力了。
更何況雖然醫療科技不斷更新換代，但同時花費也不斷攀升。新型的血管支架，一條要價幾萬元；達文西微創手術，一次要價15～30萬元；用免疫療法對抗癌症，完整療程需花費100、200萬元；用細胞療法治療肺癌，完整療程可達400萬元之鉅。
客戶可能會說，我不需要用到這麼好，健保給付的那些就很夠用了，大部分情況確實如此，但是當你需要住進醫院治療時，差距就出現了。大陸有句俗話說：「人比人得死，貨比貨得扔」，別人家的孩子為什麼總是更優秀，那當然是比較出來的。
實際走進病房就會發現，健保給付的4人或6人病房，探病的人來來往往，難以靜心休息，可要是別床都有人來探訪，唯獨自己孤苦伶仃，更是令人備感孤獨。就算想要看個電視轉換心情，遙控器也不在手上，只能眼看著電視轉到別人很喜歡，你卻毫無興趣的節目，乾瞪著眼睛。
如果罹患的是癌症，化學治療與放射治療的副作用讓你每天處在疼痛、噁心、頭暈目眩、不斷掉髮的情況之下，還不知道苦日子何時到頭。好不容易醫生為你動了手術摘除病灶，一切順利，卻還要在病床躺上10天半個月，等待大大的傷口與切開的骨頭癒合。
又或者你罹患的是心血管疾病，醫生為你更換了新的人工瓣膜，小命得到了延續，但是這輩子就要與抗凝血劑共度餘生了；也可能裝的是不需要服用太久抗凝血劑的生物瓣膜，但你彷彿還能聽到醫生這麼問你：生物瓣膜的耐久性只有10年左右，要不要預掛10年後的號，我們到時再來看看需不需要換一個新的。
但如果自費呢？雙人病房的出入人員相較健保病房單純許多，單人病房更能夠安靜休養。標靶藥物取代了副作用強大的化學治療，質子治療技術取代了大面積的放射線照射，副作用被減少到最低。
微創手術將傷口盡可能地縮小，也無須鋸開骨骼，休養3天就可以準備出院，甚至如果選擇一些非侵入性治療法，隔天就可以回家了。全新技術的生物瓣膜，耐用期限加倍，15天的抗凝血劑服用結束之後，就能安然度過20年以上的時間。
如果只是為了活下去，為了治好傷勢與病症，健保其實很夠用了；但如果想要得到更好的服務，能夠在休養的時候更安心、更有尊嚴，那就需要自費使用更好的醫材、更好的技術、更好的服務。
誠然，這些自費項目大都不便宜，但是我們沒有必要將這些重擔全都自己一肩扛起，大可讓保險為我們承擔。純粹使用健保給付項目，可能還需要度過一段沒有收入的時間，又要支付給醫院一筆部分負擔；但如果投保了足額的商業保險，不但能夠使用許多自費的服務，由保險全額付清，甚至連休養期間的收入損失，都能夠一併補償。
所以，為什麼不讓保險為我們撐起不知何時到來的風險？保費有數而醫療費無數，付得起的保費與付不起的醫療費，你選擇哪一個？
