劉上旗：運用保險科技，聚焦疫情世界的數位轉型

國泰人壽總經理劉上旗透過3面向與3重點，為讀者分析2020年已降臨的變化與2021年將面臨的挑戰。

     保險科技創新是近年各界關注的焦點，加上去年受到新冠疫情的影響，因疫而生的創新商品，以及無接觸化的保戶服務，成為更貼近消費者需求的商業模式。國泰人壽總經理劉上旗透過3面向與3重點，為讀者分析2020年已降臨的變化與2021年將面臨的挑戰。

2020年的逆境與轉機──臺灣壽險業已面臨的3大變化

　　回顧2020年，受到新冠肺炎疫情的衝擊，世界各國陸續採取鎖國、封城等非常措施，進而影響全球經濟活動。儘管疫情對臺灣影響較小，但壽險業在客戶經營、財務投資、營運作業等多個面向也面臨挑戰，不過挑戰也代表了潛藏機會。國泰人壽總經理劉上旗從疫情影響、商品結構調整、數位轉型與ESG穩健經營等面向，來談2020年的產業蛻變。

面向1 疫情加速商品結構調整與數位化服務

　　在去年新冠肺炎大範圍影響下，疫情使民眾風險意識提升，進而刺激醫療保障需求；壽險業藉此加速商品創新、擴充產品保障範圍，甚至推出配套的健康管理服務。為強化民眾在防疫期間的醫療保障及需求，陸續推出新冠肺炎相關防疫保單：如可免除法定傳染疾病30天等待期的1年期新商品，並同時擴及其他醫療險，讓保戶面對疫情時得以補足保障缺口。

　　此外，為不讓疫情間斷保險服務品質，不少業者均秉持以「客戶為中心」的服務精神、「超前部署」的行動力，以及「將心比心」的服務宗旨，在必須減少實體接觸的疫情期間，提供更多元的數位保險服務。

　　除疫情外，今年保險業亦面臨責準利率調降，以及死亡保障最低比率制度等政策實施，引導商品結構朝向提高保障為目的，讓保險回歸保障本質；針對仍想獲得較佳收益及可承擔適度風險的客戶，保險公司也同步規劃「傳統理財型」及「投資理財型」商品。

　　前者以適度提高新商品的保障成分為主，但同時仍兼具理財效果；後者則提供附保證給付商品，具有專家代操類全委、類月退俸功能及下檔保護機制的特色。劉上旗表示，在疫情與政策雙重影響下，促使壽險業更加速調整商品結構的腳步。

面向2 數位轉型持續升級，擴大提供金融服務

　　為因應引發全球熱潮的金融科技發展趨勢，主管機關在2020年於法令上對金融科技有較大的鬆綁，推動如「開放銀行（Open Banking）服務」、「開放設立純網銀」、「保險業理賠聯盟鏈」及「金融行動身分識別標準化機制」等促進跨業合作與金融創新的服務。而在保險法規親晤親簽規範上，主管機關亦提出修法研議。

　　劉上旗指出，壽險業要能掌握關鍵契機，以負責任、創新的思維投入基礎工程，厚實在數據、IT或業務支持等各面向上基礎工程的鋪建，以提供更有效率的支援、支撐所有業務，並因應各部門需求。

　　預期相關法令的開放將會更迅速，未來業界將與科技業者合作，把科技導入保險價值鏈上的各項環節，從客戶痛點出發，以新興科技及新型態的金融服務模式，讓客戶的服務體驗更友善、便利。

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第381期──