從超高齡社會來臨在即，引導客戶正視長期照顧風險

談及臺灣老化現況，台灣人壽一心通訊處業務處經理林俊傑表示，現今社會當中，皆可以看到許多新聞或是身邊聽聞的案例，諸如像是年輕人因意外導致身體出現狀況，或是中老年人因疾病導致失能等，這些例子都凸顯出長照及相關醫療保障規劃的重要性。

      為了讓保險回歸保障的本質，金管會於2020年7月1日開始大力整頓保險商品結構，在保險新制當中包含以下5點：1.調降各幣別新契約準備金利率；2.提高死亡保障門檻；3.宣告利率平穩機制；4.合約服務邊際（CSM）不得為負值；5.要求販售65歲以上長者含有解約金保單，必須全程錄音等，皆是以保戶最大保障與利益為基準。

　　台灣人壽一心通訊處業務處經理林俊傑表示，保險業是受到高度監理的行業，而主管機關的意向，對產業的影響甚大，過往長期的「重儲蓄、輕保障」，累積下來造成保障額度明顯不足，保險公司也在銷售需求的影響之下，造成商品結構失衡，甚至影響資金上的運用。而此次金管會大刀闊斧的改革宣示，為的是撥亂反正，不但從系統面上改善保險產業，民眾的理財也可望由供給面的銷售教育上，慢慢地循序漸進，重視風險實質上的保障規劃，從而回歸保險本質。

　　談到制度變革所帶來的影響，他認為由於本身所在的單位向來都是以客戶的權益為基準點出發，銷售面多以風險轉嫁性質的保單為主，因此即便制度上的改革或是現在市場上所倡導的「回歸保險基本面」，對單位來說其實是再自然不過的銷售流程。

從臺灣邁向超高齡社會談長照規劃的重要性

　　根據世界衛生組織（World Health Organization）對老化國家之定義，65歲以上人口占國家總人口比率達7％、14％、20％，分別稱之為高齡化社會、高齡社會及超高齡社會。臺灣在1993年即成為高齡化社會，2018年時轉為高齡社會，預計在2025年將成為超高齡社會，屆時臺灣每5位民眾，就有1人是65歲以上的長者，且在擁有480萬初老人口的同時，僅有240萬名幼兒。此外，在全球少子化的國家當中，臺灣以1.05％的生育率敬陪末座，因此，長照及相關醫療保障，成為所有民眾必須正視的風險規劃課題。

　　臺灣由於照護人口不足，有長期照顧需求的家庭大多需要仰賴外籍移工，而全臺灣70萬名外籍移工的聘僱成本，在今年開始將有顯著的提升。攸關外籍勞工權益的新制，在2021年元旦起正式上路，無論是產業類別或雇主聘僱移工之成本，皆因此修法大幅提升，有鑑於此，若能先將自身長照相關風險規劃保障補足，即便外籍移工的聘僱成本提高，多一份保障定能分擔將來可能的風險需求。

　　而長照險相較於一般醫療險，不同在於長照需求是在發生像中風、失智等較為嚴重的情況時，所需的後端長期照顧；醫療險則是在疾病發生當下的費用所需。在經年累月長期照顧的階段，所需負擔的費用往往相當驚人，若沒有配置充足的風險保障，將可能會造成家庭經濟相當嚴峻的負擔。

　　談及臺灣老化現況，林俊傑表示在現今的社會當中，皆可以看到許多新聞或是身邊聽聞的例子，諸如像是年輕人因意外導致身體出現狀況，或是中老年人因疾病導致失能等，這些例子皆凸顯出長照及相關醫療保障規劃的重要性。

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