保發中心統計，2000年個人健康險有效總保費約820億元，至2017年成長超過4倍達3,532億元，保費快速增加重要原因之一就是「創新」，健康險的創新內容包括：增加主約型態、增加保證續保功能、增加大額理賠金保障等。這些改變說明了健康險成長過程中，創新扮演關鍵角色。「外溢保單」是國內開發以訴求健康促進概念的保單，本期介紹南非保險公司AllLife「愛滋病患者健康管理保險」，有關愛滋病控制的健康管理保單，以供業界參考。
「如果說我看得比別人更遠，那是因為我站在巨人的肩上。」牛頓這句話說明他是藉著前人研究成果、進一步去鑽研，才能更上層樓。這句話也常被經濟學家用來形容創新過程對經濟發展的重要性。
1997年咖啡連鎖店星巴克進入臺灣市場，強調舒適放鬆的高價位美式自助咖啡文化很快被市場接受。後續丹堤咖啡參考原本星巴克的價位及單一餐點選擇，改採平價咖啡、餐點多選擇、店面空間較大，擴大了原本的咖啡市場並占有一席之地。丹堤在咖啡市場的創新概念，就是牛頓這句名言的最佳範例。
保發中心統計，2000年個人健康險有效總保費約820億元，至2017年成長超過4倍達3,532億元，保費快速增加的重要原因之一就是「創新」，健康險的創新內容包括：增加主約型態、增加保證續保功能、增加大額理賠金保障等。這些改變說明了健康險成長過程中，商品創新扮演關鍵角色。
愛滋感染是一個全球性的流行病議題。因為醫療科技發達，愛滋病毒帶原者與愛滋病患者接受治療後存活率大幅提升，讓愛滋病已然成為一種慢性疾病。衛福部於2015年統計愛滋病感染者的門診及住院醫療支出，每人平均醫療費用16萬2,000元，年平均藥費則為13萬2,000元，合計是29萬4,000元。雖然愛滋病患者醫療費用全由國家支付，但若以3萬多名患者計算，一年就可能耗費國家健保近百億元。又依衛福部資料，臺灣自1984年發現首例愛滋病毒感染者起，截至2019年11月底，國內通報愛滋病毒總感染者人數（含外籍人士）共4萬648人，其中25～34歲感染人數占比高達42.97％，為感染人數最多的年齡層；發病比例最高的年齡層亦是以25～34歲的39.12％為最，而35～49歲這個年齡區間的37.42％則次之。
愛滋病自1981年被發現至今超過30年，已奪去世界上近3,600萬人的生命，愛滋病的風險控制是全球保險業重要的議題。南非愛滋病毒總感染人數一直高居世界第一，因此南非保險業如何處理愛滋病問題，也就成為世界保險業在HIV流行病表現的指標。
AllLIFE的發展動力南非愛滋病盛行的環境
2017年南非愛滋病毒總感染人數者已超過700萬人、感染率達12.6％，而且感染人口的比例逐年上升。其中以15歲到49歲女性的21.2％感染率為最高，同年齡階段成年男性感染率約為18％。南非的保險公司也透過設計各樣機制來排除或降低HIV風險，例如：1.減少保險給付或限縮保障期間；2.將愛滋病患者從條款中排除；3.條款明訂重新檢測HIV，保險人需在簽訂保單之核保前，和簽訂後每5年進行檢測是否感染愛滋病毒。如果檢測結果是陰性的，保險公司方才承保或續約。南非AllLife於2005年就推出「愛滋病患者健康管理保險」創新商品，主張與被保險人簽訂一個嚴格的健康管理方案，採持續核保方式，來承擔保戶可控的愛滋病風險。
