人生的風險無所不在，不同客戶因為行業屬性、家庭經濟狀況的不一樣，也會有著不同的財務規劃需求。謝宗霖提醒，人生3大帳戶配置規劃的想法因人而異，瞭解需求並做好規劃，以及聽由專業人士給予的建議分散資產風險，才能夠保障幸福人生。
人生不同階段的財務規劃通常不盡相同，使用的投資工具或希望達成的目標也會根據當下的情況作出調整。新光人壽木柵通訊處處經理謝宗霖表示，以他的客戶群來說，年輕客戶由於剛出社會，累積的資產尚淺，大多是以現金的儲蓄為主，而隨著年齡、收入增加後，可能會使用像是股票或基金等投資工具，約莫到了30歲之後，隨著身分的轉變，有了家庭和孩子，多半會開始意識到保險規劃的重要性。
人生各階段扮演不同角色，皆須做好相應的財務規劃
謝宗霖提到，許多新手爸媽會把金錢完全投注在小孩身上，幫孩子購買保單，卻忽略了自身的保障，造成保障不足，未來將面臨許多潛在的風險，倘若發生意外，在保單保費尚未期滿的狀況下，子女也會面臨一大經濟上的壓力。因而他建議新手爸媽一定要先將自己本身的風險規劃補足後，再把資金投入在子女的教育基金、保單等財務配置。
此外，在他的客戶之中，有許多超過60歲的客戶在經過保單檢視後，發現缺乏終身型的醫療保障，先前僅有一些附約型式的保單，然而在這一個階段要升級保單會面臨到兩難，一來是保費的問題，其次是退休金上的規劃，在這樣的情況之下，謝宗霖會建議客戶，以不同險種搭配的方式，加強自己在年老退休後的風險保障，經由財務配置的方式分散風險。
謝宗霖談到，坊間或是投資專家常會以「存股可以退休」吸引民眾投資股票，許多客戶在進行投資理財時，忽略了保險的財務配置，縱使有購買保單，生活上遇到經濟狀況緊縮時，總先將保險的保費支出先行剔除。他表示，這樣的作法其實相當具有風險，一旦發生任何的意外，將會造成經濟及家庭相當嚴峻的後果。
保險是人生不可缺少的風險轉嫁工具，功能和特性也是其他金融投資商品無法取代的。謝宗霖在和客戶談及保險規劃時，會先從保障的層面出發，無論客戶身處在哪一個階段，都需要有保單的規劃。
單身的客戶，一定要保障自己會面臨到的風險，因為未來可能會沒有其他身邊的親友幫助其分擔經濟或醫療所需；剛出社會的新鮮人，經由一些小額的保單，讓自己無論是在通勤或生活上增添一份保障；有家庭、小孩的客戶，更要透過保險安穩家庭的幸福。
人生的3大帳戶不可缺其一，以正確的觀念做好正確的投資規劃
人生的3大帳戶：保險帳戶、現金帳戶、投資帳戶，各有其功能與意義。投資帳戶通常是投資基金、股票、債券等投資工具；保險帳戶為的是轉嫁不可預期的風險；現金帳戶則是注重流動性，以隨時支應生活所需。
3大帳戶缺一不可，謝宗霖談到，無論客戶在股票、基金上投資了多少，他都希望客戶能將獲利的一定比例放在保險帳戶裡面，通常建議是10％。很多客戶只看「現在」，股票等投資工具正是他們認為當下能確實掌握到的獲利方式，因而向客戶傳達保險規劃的重要性時，多數的時候皆需要花費一番苦心，通常會透過實際的案例、新聞，讓客戶能夠具象地領會保險帳戶和金融帳戶、現金帳戶相比，同樣是人生不可缺乏的重要資產配置。
他認為，以現在的大環境來說，民眾至少要有為期1年的緊急預備金，以備因故收入中斷時的生活所需，不過這對剛出社會的年輕人，或是剛肩負家庭責任的父母來說，並不是一件容易的事。
他們也常會因為生活經濟上的不充沛，在取捨之間，省略掉保險規劃；而有的客戶正好相反，存了一大筆錢在現金帳戶裡頭，認為把資產放在銀行中是最「安全」的投資方式，完全不做其他的資產配置或財務規劃。諸如客戶這些不正確的理財觀念，都需要藉由專業的人員導正，才能穩健客戶們的人生。
在30歲至50歲這個中壯年齡區間，客戶要追求高報酬投資，他並不會反對或阻止；中年之後，逐漸到要退休的年齡時，他就比較不建議客戶持續去做風險性較高或是難以預估的投資，應當多投入至具穩健性質的退休規劃中，尤其是保險帳戶的保障是否充足，關乎到老年生活品質，能夠在愈早的人生階段做好相應的風險規劃，可為自己的人生多添得一份安心。
